擔當社會責任 堅持商業(yè)持續(xù)
浙商銀行探路“造血”式精準扶貧
2017年6月27日，浙商銀行發(fā)布2016年社會責任報告，這是該行自2016年3月港股上市以來首次公開發(fā)布社會責任報告。
作為國內(nèi)小微金服標桿行，浙商銀行積極投身小微金融、農(nóng)村金融等領(lǐng)域，以多種方式履行商業(yè)銀行的社會責任。十二年來，累計服務超13萬戶小微企業(yè)客戶，累計投放小微企業(yè)貸款逾5000億元，幫助解決就業(yè)人口超過200萬。
尤其是在國家實施精準扶貧戰(zhàn)略以來，浙商銀行通過完善服務網(wǎng)絡(luò)、創(chuàng)新產(chǎn)品體系、提升服務質(zhì)效，著力放大小微金服的扶貧效能，走出了一條獨具特色的“造血式”扶貧之路。
借道小微企業(yè) 間接“造血”扶貧
樂山市金口河區(qū)大杠村是浙商銀行成都分行的定點扶貧點。從樂山市區(qū)到金口河區(qū)車程約2小時，金口河再到大杠村，山高坡陡而且道路泥濘，汽車無法駛?cè)�，徒步進村大概要走上半天。這樣的“隱逸村”發(fā)展滯后，青壯年都走了出去，留下的幾乎都是老弱病殘。
自2016年起，分行開始通過結(jié)對幫扶和走訪慰問的方式開展定點扶貧，為村里的貧困人群捐款捐物，并解決其生產(chǎn)生活、上學就業(yè)和求醫(yī)問藥的實際困難。
這是很多商業(yè)銀行扶貧的縮影。然而扶貧不能止于公益，而是要通過金融方式實現(xiàn)扶貧的商業(yè)可持續(xù)性，也是浙商銀行一直努力探索的方向。
村里以農(nóng)耕、養(yǎng)殖業(yè)為主。因為交通不便，吃不了的土產(chǎn)只能爛在村里。怎樣解決運輸和銷路問題，成了浙商銀行幫助大杠村實現(xiàn)金融脫貧的切入點。在其制定的幫扶方案中，浙商銀行將選擇特定區(qū)域開辦“浙商農(nóng)場”，并根據(jù)實際對村民種植的蔬菜、天麻，飼養(yǎng)的雞、豬、羊等進行包銷，幫助村民發(fā)展家庭種養(yǎng)業(yè)、一戶一策拔除“窮根”。
此外，由于大杠村地勢高適合種植茶葉，浙商銀行還帶著與該行有貸款合作關(guān)系的茶葉經(jīng)銷商前來考察，打算試點農(nóng)戶種植、經(jīng)銷商包銷的模式，為村民增收。一旦合作達成，浙商銀行將通過貸款給企業(yè)，并給予降低貸款利率、提升貸款授信額度等政策傾斜，再由企業(yè)幫扶農(nóng)戶來實現(xiàn)對“三農(nóng)”的間接金融支持，以此提升企業(yè)扶貧的積極性，同時惠及小微。
堅持商業(yè)可持續(xù) 構(gòu)建金融扶貧長效機制
在精準扶貧過程中，如何平衡自身收益與公益性之間的矛盾關(guān)系，是很多金融機構(gòu)難解的課題。
對此，浙商銀行給出的答案是：把社會責任融入銀行的經(jīng)營實踐，以此推動金融與經(jīng)濟社會的良性互動。正是因此，浙商銀行將精準扶貧的工作落到了小企業(yè)信貸中心，希望通過金融方式，調(diào)動為數(shù)眾多的中小企業(yè)和社會各界的力量，為貧困人群傳播專業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營知識、創(chuàng)造增產(chǎn)增收的機會，以幫助其提高自身生產(chǎn)和經(jīng)營能力，最終實現(xiàn)“造血式”扶貧。
例如為了幫助店租到期的盲人按摩師張磊，浙商銀行普陀支行主動上門，向其提供了為期三年、總額81萬元的個人經(jīng)營貸款。通過此舉，張磊不僅得以盤下店面、穩(wěn)定了客流，還新開了分店，為19位盲人按摩師創(chuàng)造了就業(yè)機會。
為鼓勵對小微企業(yè)和創(chuàng)客群體的貸款投放，浙商銀行于2009年率先實行對小企業(yè)貸款經(jīng)濟資本占用實行75%的風險分散系數(shù)（此前業(yè)內(nèi)均為100%），也就是說浙商銀行在同樣單位的經(jīng)濟資本條件下可以做更多的小微業(yè)務，此后這一舉措也在2013年受到監(jiān)管機構(gòu)認可，在商業(yè)銀行中推廣普及。
為了深入調(diào)研了解地區(qū)貧困情況，從捐贈、助銷、資助學業(yè)、支持產(chǎn)業(yè)、幫助就業(yè)等方面研究扶貧方案，支撐扶貧工作的長期、深入開展，浙商銀行也加強了網(wǎng)點的布局。近年來浙商銀行在機構(gòu)網(wǎng)點布局、人才交流互動等方面，主動向貧困地區(qū)傾斜，延伸服務觸角，陸續(xù)在貧困縣較多的陜西咸陽、四川涼州、甘肅天水等地區(qū)設(shè)立二級分行，加大扶貧重點項目的支持力度。同時，浙商銀行加大“互聯(lián)網(wǎng)+”扶貧力度，通過構(gòu)建以手機銀行為主平臺，網(wǎng)上銀行、微信銀行、直銷銀行、移動金融 APP 為渠道補充的“互聯(lián)網(wǎng)+”金融生態(tài)圈，延伸服務半徑，降低金融交易成本，緩解貧困地區(qū)金融服務網(wǎng)點少的難題，提高貧困地區(qū)金融服務可獲得性。
重塑小微金服 精準扶貧足跡遍布全國
浙商銀行一方面運用現(xiàn)有小企業(yè)貸款特色產(chǎn)品，重點加大對當?shù)丶彝マr(nóng)場、專業(yè)大戶、合作社等組織的信貸支持力度。另一方面積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，從擔保方式、期限、提還款方式、細分客戶群等維度加快產(chǎn)品創(chuàng)新與開發(fā)，推出“民宿貸”、“農(nóng)村電商貸”等產(chǎn)品，主動支持當?shù)芈糜畏鲐�、電商扶貧�?/P>
在蘭州，浙商銀行與甘肅隴西縣人民政府合作，推出“精準互助貸”、“精準惠農(nóng)貸”、“精準助企貸”等三款金融精準扶貧產(chǎn)品，目前已與多位農(nóng)戶代表簽約，共投放扶貧農(nóng)戶貸款102萬元；在重慶，浙商銀行又主動對接重慶市巴南區(qū)的“青鋒計劃”，推出“青年創(chuàng)客貸”產(chǎn)品，支持缺乏資金積累的創(chuàng)業(yè)青年；在四川，浙商銀行推出“E農(nóng)計劃”，將涼山山區(qū)囤積的松露、核桃、香菇等農(nóng)產(chǎn)品，通過“微店”在線售賣，幫助困難群眾增加收入……
數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，浙商銀行國標小微企業(yè)貸款余額1436.29億元；同期該行金融精準扶貧貸款余額2300.29萬元，已脫貧人口貸款2205.57萬元；涉農(nóng)貸款余額862.56億元，其中，小微企業(yè)特色產(chǎn)品“農(nóng)房抵押貸”累計發(fā)放超14億元，貸款余額3.32億元、559戶。
“金融扶貧不是簡單的施舍救濟，而是要堅持商業(yè)可持續(xù)原則。在精準扶貧的持久戰(zhàn)中，我們既要發(fā)揮商業(yè)銀行的自身優(yōu)勢，堅持長期扶貧不動搖，又不盲目、不冒進，認真把握信貸投放的實質(zhì)風險，促進商業(yè)利益與社會責任的協(xié)調(diào)發(fā)展，切實履行好銀行的社會責任�！痹撔杏嘘P(guān)負責人表示。
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